Нечем платить микрозайм или кредит — что делать?

Нечем платить микрозайм или кредит — что делать?
Пройдите небольшой опрос, который поможет нам быстро понять суть Вашей проблемы. После этого наш юрист свяжется с Вами в течении 15 минут для оказания помощи!
Опрос займет не более минуты!

Нечем платить микрозайм или кредит – что делать?

Кредитование в МФО – рискованное мероприятие, поскольку условия выдачи денег значительно жестче, чем в банках. Процентная ставка здесь может достигать 800% годовых. По этой причине клиенты, которым нечем платить микрозайм – довольно частое явление.

Последствия неуплаты микрозайма
Для граждан, которым нечем платить кредит, последствия будут весьма плачевными. Каждое из их значительно увеличит расходы должника.

Штрафы

Если клиенту нечем платить микрозайм, то на следующий день после даты предполагаемого взноса начинает начисляться пеня. Ее размер должен соответствовать нормам, установленным Законом о потребкредитах. Максимальная сумма штрафа не может быть выше:
• 20% от суммы кредита в год;
• 0.55% от суммы кредита за 1 день просрочки.
ВАЖНО! Весь долг (включая проценты и пеню) не должен превышать сумму, выданную на руки заемщику, более, чем в 4 раза.

Судебные тяжбы

При обращении кредитора в суд траты возрастают в арифметической прогрессии, после здесь не обойтись без услуг юриста. Если МФО выиграет дело, то ответчику придется оплачивать издержки обеих сторон.

Опись имущества
В некоторых случаях суды заканчиваются возбуждением исполнительно производства. Это значит, что приставы изымают имущество должника, реализуют его на соответствующем аукционе, а вырученные деньги идут на возврат кредита. Остаток возвращается заемщику.

Перепродажа долга
Этот вариант самый нежелательный. Дело не только в значительном повышении суммы долга. Как правило, сторонние взыскатели применяют любые способы для получения денег. Это значит – возможны и силовые методы воздействия на заемщика и его близких.
Когда долг переходит в руки коллекторов, фраза «Мне нечем платить кредит, помогите» никак не повлияет на их желание любой ценой получить свои деньги. Зачастую после контакта с такими лицами гражданам приходится обращаться за помощью к юристам, что также приведет к расходам.

Что делать?

Не стоит отчаиваться, а тем более бездействовать, если нечем платить микрозайм. Существует несколько вариантов решения проблемы.

Переговоры

В первую очередь следует прийти в МФО и честно признаться: мне нечем платить кредит, помогите. Многие организации предлагают услугу пролонгации договора. Поэтому вполне вероятно, что конкретный кредитор также сможет продлить сроки погашения. Общая сумма долга при этом значительно возрастет, поскольку за предоставление отсрочки взимается комиссия (фиксированная или процент от суммы займа). Взамен клиент получит время на поиск денег.
Данный способ рекомендуется тем, чьи финансовые сложности временны. В противном случае заемщик рискует попасть в еще более глубокую долговую яму.
Также есть возможность заморозки долга – временного приостановления начисления пени. Но на это обычно отводится не более 3 месяцев.

Перекредитование

Второй выход, когда нечем платить микрозайм – обратиться к другому кредитору. Многие банки оказывают помощь с долгами даже при нескольких открытых ссудах.
Суть перекредитования (рефинансирования) – изменение условий погашения займа, чтобы снизить финансовую нагрузку на бюджет клиента. Для этого применяются следующие способы:

  • уменьшение регулярного платежа;
  • перенос даты внесения на более комфортную (напр., ближе к заработной плате);
  • снижение процентной ставки.
нечем платить микрозайм

Главное при обращении за услугой рефинансирования – сделать это до того, как образуется просрочка. Ни один банк не доверит свои деньги клиенту, который вовремя не позаботился о внесении платежа.

Кредитная карта

Когда нечем платить микрозайм, можно обратиться в банк и за кредитной картой. Большинство тарифов располагают опцией «Льготный период» — временным отрезком (чаще 2 месяца), в течение которого пользоваться выделенными средствами можно абсолютно бесплатно. Схема работы выглядит так:

 

  • оформление кредитки;
  • закрытие долга за счет новых средств;
  • возврат денег на карту.

Если не пополнить кредитку до конца льготного периода, то придется заплатить комиссию, равную процентной ставке по данному тарифу.

Банкротство

Процедура банкротства физического лица – сложный и длительный процесс. Его суть – доказать суду и кредиторам, что заемщик все финансовые ресурсы (источники дохода, имущество), а значит – способность вернуть долг.
Банкротство – далеко не самый простой выход. Получение соответствующего статуса влечет за собой ряд последствий:

  • большие финансовые потери по причине высокой стоимости услуги (не менее 100000 руб.);
  • невозможность покинуть страну из-за долга;
  • отклонение последующих заявок на выдачу ссуды.
Банкротство физлица может длиться месяцами. ВАЖНО! Процедура применяется только при сумме долга не менее 500000 руб. Прежде, чем обратиться к услугам МФО, важно трезво оценить свои возможности. Но даже если вам нечем платить займы, главное – не затягивать и вовремя воспользоваться предложенными вариантами решения проблемы.