Долги банкам: как законно списать долги по кредитам

Долги банкам: как законно списать долги по кредитам

Долги банкам по кредитам

Что делать если нечем платить кредит? Как защититься, если коллекторы угрожают? Кто может оказать помощь должникам?

Эти и многие другие вопросы мы рассмотрим ниже, в нашей статье

Долги банкам по кредитам, общение с коллекторами — в современном мире, к сожалению, это очень распространенная ситуация. Конечно, кому не хочется комфортной жизни для себя и своей семьи? Покупка просторной квартиры, красивой машины, путевок в теплые страны… Все это знакомо всем нам. Где же взять деньги на все это? Постоянная реклама и тиражирование разного рода кредитов не остается незамеченной, и вы идете в банк. К сожалению, часто мы переоцениваем свои возможности либо оказываемся в сложных жизненных обстоятельствах. Итогом может стать ситуация, когда нечем платить кредит.

Если вы оказались в подобном затруднительном положении, не стоит паниковать. В данном случае эмоции – это лишнее. Первая ошибка, которую вы можете совершить – уклонение от ответственности. То есть, в ситуации, когда нечем платить кредит, должник, часто не зная, как поступить, перестает отвечать на звонки представителей банка либо коллекторов. Действуя так можно только усугубить ситуацию. Необходимо продумать свои возможности и сформировать поэтапный план выхода из долгов. Часто бывает и такое, что должник не в силах сориентироваться самостоятельно и выбрать наиболее выгодный и комфортный для себя вариант. В этом случае есть смысл обратиться к специалисту способному оказать помощь кредитным должникам. Таким посредником может стать юрист, но обо всем по порядку. Рассмотрим несколько вариантов действия, если срок долга по кредиту близок к критическому.

Списание долгов по кредитам

Законные способы

1. Реструктуризация

Иными словами, изменение условий вашего кредита.

Существует два вида реструктуризации:

— Вы можете осуществить данную операцию через банк. Это можно реализовать при условии предоставления документов, подтверждающих сложную финансовую ситуацию. Например, должника уволили с работы, есть пополнение в семье, выявились сложные заболевания и другое. То есть все что может помочь при смягчении условий кредитного договора. Если у вас была хорошая кредитная история вам обязательно пойдут навстречу.

Возможные варианты развития событий:
  • изменение размера ежемесячного платежа при условии увеличения общего срока выплаты кредита;
  • изменение графика платежей при условии повышение процентной ставки;
  • отсрочка либо уменьшение платежей при условии увеличения общей суммы долга.

Важно помнить, что такие предложения вероятны если вы не затягиваете с визитом в банк, открыто объясняете сложившуюся ситуацию.

— Второй вариант – через суд. Представим ситуацию, при которой вам отказали в банке или, может быть, вы задолжали аж нескольким банкам и вопрос остро стоит со всеми и коллекторы требуют долг. Дело по вопросу «задолженность по кредитам физических лиц» может быть рассмотрен в Арбитражном суде. Иными словами, вы можете подать заявление, чтобы была запущена процедура банкротства физического лица.
В данном случае следует понимать, что в ходе рассмотрения дела судом вам может быть предложена та же реструктуризация, но есть большая вероятность, что условия будут выгоднее, чем если бы вы обратились в банк.

Возможные варианты развития событий:
  • возврат долга по кредиту без учета процентов, пеней
  • увеличение сроков выплаты долга
  • возврат только 70% долга, в случае, если вы предоставите доказательства тяжелой жизненной ситуации. Таким образом, долги банкам по кредитам будут существенно сокращены
  • составление единого плана погашения задолженности. Долги банкам по кредитам будут подвергнуты реструктуризации единовременно
  • назначение финансового управляющего в помощь должнику
Важно учитывать, что в случае решения вопроса в суде, впоследствии вы не сможете обращаться с подобным прошением 8 лет. Второй важный момент – реструктуризация осуществляется при условии вашей платежеспособности для реализации выплат.

2. Рефинансирование

Что же такое рефинансирование? Очень удобная процедура. Представим, что задолжник не в состоянии выплатить долги нескольким банкам. В подобном случае есть вариант закрытия долгов денежными средствами из единого дополнительного кредита. Это и есть рефинансирование долга. Таким образом, задолжнику необходимо выплатить один кредит с новыми сроками и условиями.

И тут есть некоторые нюансы:

— в таком случае еще один кредит вряд ли будет возможен;
— кредитная история должна быть идеальной;
— в рефинансировании часто отказывают.

3. Истечение срока давности выплаты долга

Долги банкам по кредитам имеют сроки давности. Согласно законодательству Российской Федерации такой вариант вполне возможен. 

Но и здесь есть свои нюансы:

— 3 года должник не выходит на связь с банком
— отсутствие выплат по кредиту- 100%, то есть ни единой выплаты
— отсутствие контактов с коллекторами
— задолжник не должен подписывать ни единого документа об ознакомлении с документами информирующими о процентах, долгах и пени.

Такие прецеденты, конечно, были. Например, такое возможно, если:

— должник отбывает наказание в тюрьме
— выехал за границу
— сменил место жительства, контактную информацию

долги банкам по кредитам

4. Банкротство физического лица

Итак, если у вас очень большой долг банку, коллекторы донимают постоянно, а средств для выплат нет и не предвидится, то процедура банкротства физического лица — это ваш вариант.
Это стало возможно после 2015 года, когда был принят Закон о банкротстве физических лиц.
Как уже упоминалось выше, процедура запускается после подачи заявления в Арбитражный суд. И после 7-8 месячного рассмотрения дела «банкротство физических лиц», суд выносит решение. Однако, должнику необходимо доказать, что первоначально, без всяких сомнений, он планировал выплачивать долг. В этом случае с большой вероятностью решение будет положительным, включая ситуации, когда:
— дело уже было передано судебным приставам
— задолженность касается выплат ЖКХ
— задолженность касается налоговых сборов

Банкротство физических лиц. Последствия:

— запуск подобной процедуры требует затрат;
— кредитная история будет подпорчена;
— 5 лет после завершения процедуры ее нельзя будет повторять;

5. Списание долгов по государственной программе

Итак, это вполне себе ваш вариант, если вы задолжали за ипотеку. В Российской Федерации действует закон, в рамках которого возможно списать долг по ипотечному кредитованию.
Если вам нечем платить именно ипотечный кредит, помощь должникам предусмотрена законодательством.
Однако, размер долга, который возможно списать ограничен – до 600 тысяч рублей.

И, как обычно, рассмотрим нюансы:

— данная программа оказывает помощь кредитным должникам только в случае ипотеки;
— стоит рассмотреть все условия списания, так как запуск процесса имеет множество ограничений.

Общение с коллекторами

Да, иметь долги банкам по кредитам – это неприятно, но еще неприятнее иметь дело с коллекторами.
У вас накопился приличный долг банку, коллекторы начинают донимать.

Как с ними общаться? Как себя вести, если коллекторы угрожают?

Важно понимать, что на вас будут оказывать психологическое давление. В рядах сотрудников этих агентств очень много бывших работников правоохранительных органов, у которых, как вы понимаете, огромный опыт в сфере морального давления.
Помните, что коллекторы – это не должностные лица, а представители коммерческой организации. И своих целей они достигают не всегда законным путем.

долги банкам по кредитам
Основные правила «игры»:
  • при общении с коллекторами не стоит повышать голос, старайтесь сохранить спокойствие;
  • попросите его представиться, назвать должность и цель звонка;
  • «пробейте» донимающего вас коллектора в реестре;
  • постарайтесь записывать на диктофон все разговоры, но не забывайте предупреждать собеседника об этом;
  • проинформируйте коллектора, что вы в курсе законодательства РФ и знаете свои права;
  • внимательно ознакомьтесь со всеми законами в рамках этой темы;
  • помните, что коллектор не имеет права звонить вам ночью. Только в дневное время с 8 до 22 до – с понедельника по пятницу, с 9 до 20 – в субботу, воскресение и праздники;
  • в случае угроз, обратитесь с заявлением в правоохранительные органы. Так же можно обратиться с заявлением в следующие организации: Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), Роспотребнадзор;
  • самое страшное, что коллекторы могут сделать по закону – передать дело в суд, но делают они это крайне редко. То есть, никаким образом они не могут забрать у вас имущество напрямую. Такое решение может принять только суд и исполнением в таком случае занимается судебный пристав.
Но, даже суд не вправе отобрать у вас:
  1. жилплощадь, если там проживает и семья должника, при условии, что она единственная. В случае, если это дом, то земельный участок под ним – так же под запретом
  2. личные вещи, предметы
  3. оборудование, если оно является единственным источником заработка
  4. деньги и продукты, но в пределах определенной суммы прожиточного минимума.

Решение проблем с долгами с помощью юристов по кредитным вопросам. Есть ли от них польза?

Во-первых, кто они такие? Как помогают подобные юристы должникам? Разберемся. Юристы по кредитным вопросам – это весьма узконаправленные специалисты. Направления их деятельности: сопровождение дел заемщиков в судебных разбирательствах, консультирование по кредитным вопросам, разбор дел с просроченными платежами. Если у вас есть долги банкам по кредитам, то будет правильнее обратиться к специалисту такого профиля, а не просто в обычную юридическую контору.

Однако, важно подобрать все же грамотного специалиста в этой сфере. Будьте осторожны, так как вам может попасться обыкновенный мошенник.

Стоит насторожиться, если:

— специалист предлагает вам сменить место жительства
— получить страховую сумму от компании без законных оснований
— пойти на нелегальное оформление инвалидности

Такие действия могут только добавить вам проблем и привести к открытию уголовного дела.

Обращайте внимание на:

— отзывы о юристе на сайте юридической фирмы;

— возможность получить первую консультацию бесплатно – оценить специалиста лично;

— скорость и качество обратной связи.

Обратите внимание, что грамотный специалист, выслушав обстоятельства вашего дела в состоянии описать примерный план действий. Мошенники же способны только на красивые обещания и озвучивание суммы для вознаграждения своих «трудов».

Нечем платить кредит?

Помощь должникам могут оказать юристы по кредитным вопросам.
Наиболее частые темы обращений:

  • посредничество между заемщиком и представителями банка;
  • оспаривание размеров долга;
  • выведение имущества из-под ареста;
  • оспаривание вопросов в рамках кредитного договора;
  • пересчет суммы долга;
  • оспаривание начисленных
  • юридическая защита заемщиков и поручителей;
  • консультации по теме просроченных платежей;
  • защита клиента в случае угроз со стороны представителей банка, коллекторов;
  • формирование пакета документов для досудебного и судебного процессов;
    — защита прав заемщика в суде.

Помимо вышесказанного, юристы по кредитным вопросам могут сориентировать клиента в вопросах выбора правильной политики поведения с представителями банков и коллекторами, разработать оптимальный план выхода из ситуации при учете всех обстоятельств дела.

Итак, если у вас долги банкам по кредитам, донимают кредиторы, необходимо постараться проанализировать ситуацию и выбрать наиболее выгодную стратегию. Во многих случаях возможно решить проблему самостоятельно, в зависимости от обстоятельств, обратиться в банк для реструктуризации, рефинансирование и так далее. Возможно и обращение напрямую в суд и часто этот шаг будет выгоднее для задолжника. Еще один вариант — выбрать полное игнорирование коллекторов, если у вас есть такая возможность.

Но если вы все же не уверены в своих силах, сомневаетесь или просто не знаете, как лучше поступить, наиболее правильный выбор – запись на консультацию к специалисту – юристу по кредитным вопросам.

долги банкам по кредитам