Банкротство для физических лиц — как стать банкротом

Банкротство для физических лиц — как стать банкротом
Пройдите небольшой опрос, который поможет нам быстро понять суть Вашей проблемы. После этого наш юрист свяжется с Вами в течении 15 минут для оказания помощи!
Опрос займет не более минуты!

Банкротство для физических лиц — как стать банкротом

В жизни случаются разные ситуации, по которым заемщик перестает выполнять финансовые обязательства по договору перед банком. Но как быть, если нечем платить? Выход из этой ситуации один — объявить себя банкротом, либо воспользоваться реструктуризацией.

Кто может получить статус — банкрот

Банкротство для физических лиц доступно только тем, кто соответствует нижеперечисленным критериям:

  • Задолженность свыше 500 000 рублей, а срок просроченных платежей менее 90 дней.
  • После внесения оплаты ежемесячного платежа у заемщика на руках остается сумма, меньше, чем прожиточный минимум.
  • Инициируется банкротство умершего человека, если в наследство от него получены одни кредитные задолженности.

Если банкрот не платит долги одному банку, но при этом своевременно оплачивает квартплату и кредитную карту, которая оформлена в другом учреждении, он может лишиться этого статуса.

Подготовка и подача заявления

Если заемщик соответствует одному из трех критериев, нужно приступить к основному этапу, а именно — банкротство для физических лиц.

Пакет документов:
  • Свидетельство о рождении детей и о браке. Кроме этого понадобится бумага о разделе нажитого имущества, в случае расторжения брачного союза;
  • Копия ИНН, СНИЛС;
  • Справка о подтверждении доходов за последние 3 месяца;
  • Документы на имущество;
  • Справки об открытых банковских счетах;
  • Кредитный договор, выписки из кредитного учреждения и иные справки для подтверждения задолженности.
банкротство для физических лиц

Чтобы официально признать банкротство для физических лиц, документы нужно отправить на рассмотрение в арбитражную судебную инстанцию. В кабинете сотрудник предоставить бланк для заполнения, к нему необходимо приложить все вышеперечисленные бумаги.
Важно знать, что эта процедура не бесплатна. Физическому лицу придется заплатить финансовому управляющему, который будет следить за всеми финансовыми оборотами: 25 000+7% от объема сделки. Оплату можно вносить не сразу, а небольшими суммами в течение определенного срока. Кроме этого, предстоят и иные финансовые расходы. Чтобы признать банкротство для физических лиц, в наличии должно быть не меньше 50 000 рублей.

Обоснованность заявления

После получения заявления и пакета документов от заявителя, суд проверяет финансовую состоятельность заемщика. Если суд посчитает, что заявление является вполне обоснованным, заявитель получит об этом уведомление, так же как и в случае отрицательного постановления. Дальнейший план действий числится за финансовым управляющим.
Физическому лицу необходимо знать о следующих деталях:

  • После подачи заявления в суд, банкрот не платит по кредиту. Пока рассматривается иск, все долги «замораживаются». За этот период Банк не вправе начислять дополнительные пени и штрафы.
  • Заемщику запрещено погашать какие-либо кредитные задолженности, пока не получит судебное постановление.
  • Суд не может отказать в признании истца в признании банкротом, он может отклонить иск или признать заявление необоснованным.

Если образовалась крупная сумма, и нечем выплатить кредит, стоит воспользоваться услугами компетентного юриста. Большинство юридических компаний предоставляет бесплатную консультацию, стоит начать именно с них, а дальше уже действовать, в зависимости от финансовой возможности. То есть оценить: в силах оплатить услуги юриста или нет. Специалист сам займется сбором документов и подать иск в арбитражный суд, также будет отстаивать интересы клиента. Банкротство физических лиц практика для высококвалифицированных юристов!

Реструктуризация

После закрепления за заемщиком персонального финансового управляющего, он проводится реструктуризация ипотечного кредита. Действия должника осуществляются по грамотно составленному плану управляющим. Он подлежит предварительному согласованию с заемщиком и кредитной организацией.
Основная цель этой процедуры состоит в том, чтобы минимизировать финансовую нагрузку на должника за счет увеличения срока по внесению ежемесячных платежей. Таким образом, можно добиться оформление кредитных каникул или воспользоваться иными вариантами, которые предложит кредитор. После этого в основной кредитный договор вносятся дополнительные поправки. Устные соглашения — не имею юридического основания, то есть ровным счетом ничего не значит, все должно быть задокументировано.
В общем, подводя итог всего вышесказанному, заемщику в любом случае придется покрывать долги по кредиту. Банк — не благотворительная организация, и никогда не списывает долги, но может лишь увеличить время для погашения задолженности. После получения статуса — банкрот, выполнить кредитные обязательства нужно в течение 3 лет.