Банкротство физических лиц — когда нечем платить кредит

Банкротство физических лиц — когда нечем платить кредит
Пройдите небольшой опрос, который поможет нам быстро понять суть Вашей проблемы. После этого наш юрист свяжется с Вами в течении 15 минут для оказания помощи!
Опрос займет не более минуты!

Закредитованность населения с каждым годом увеличивается на 10-15% от средних показателей за предыдущие периоды. И нередки случаи, когда гражданам просто не с чего платить обязательства. Если нет возможности платить за кредит можно воспользоваться помощью, которая оказывается государством.

Правовые основы

До 2015 года заявить о своем банкротстве могли только юридические лица или индивидуальные предприниматели. С 2016 года представилась такая возможность и физическим лицам. Вопрос регулируется Федеральным законом №127. Здесь уточняется что основанием для банкротства физического лица является:

  • наличие долговых обязательств более 500 000 рублей, по которым еще не истек период взыскания;
  • минимальная просрочка более 3 месяцев;
  • отсутствует постоянная трудовая занятость, ранее не было привлечения за фиктивное банкротство.

В соответствии с действующим законодательством, имеется несколько видов банкротства: добровольное и принудительное. Последнее инициируется кредитором, если он выявил несостоятельность клиента.
Выгоднее для клиента самостоятельно инициировать процедуру, так как он сможет самостоятельно выбрать арбитражного управляющего для защиты интересов.
Процедура банкротства – это еще не отлаженный механизм в Российской Федерации. После введения нового закона прошло не мало судебных заседаний, которые показали недоработку закона.
Банкротство физических лиц – это процедура признания несостоятельности гражданина с дальнейшими нюансами по его кредитоспособности. То есть после признания он не сможет получить кредит в течение 5 лет.
Банкротство физических лиц – это реальный метод для минимизации платежей или полностью избавления от них гражданам, у которых нет возможности оплачивать взятое бремя.

Преимущества и недостатки

Банкротство физических лиц – это процедура, которая имеет как преимущества, так и недостатки. Стоит готовиться оплатить все судебные издержки. На время проведения человека лишают возможности:

  • проведения различных сделок по купле-реализации имущества, оформления залога, поручительства;
  • выезжать за пределы Российской Федерации;
  • распоряжаться собственными счетами. Физическое лицо передает финансовому управляющему все карты.
банкротство физических
После признания человека банкротом, он не сможет в течение трех лет занимать должности управления юридическими лицами. Банкротство физических лиц также имеет несколько преимуществ:
  • прекращается с момента признания начисление неустоек и процентной ставки;
  • прекращается удовлетворение требований кредиторов;
  • прекращается действие исполнительной документации по имущественному аресту;
  • не беспокоят банковские коллекторы.

Иными словами, клиент может не исполнять требования кредитных организаций после реализации имущества.

Как объявить банкротом

Если беспокоят банковские коллекторы, то есть шанс от них избавиться. Достаточно объявить себя банкротом. Банк должников находится в Арбитражном суде, поэтому именно туда необходимо обращаться каждому желающему заявить о своей несостоятельности.

Пакет документов

Объявить себя банкротом не легко. Для процедуры потребуется собрать определенный пакет документации:

  • заявление, установленного формата;
  • справка формата 2НДФЛ с последнего места трудоустройства;
  • копия паспортных данных, индивидуального налогового номера, страхового свидетельства;
  • копия документа, уточняющего брачный союз, договор;
  • кредитная документация и справки о наличии по факту задолженности;
  • если должник индивидуальный предприниматель, то выписка из реестра;
  • информация о наличии имущества (выписки из единого реестра);
  • если заявитель является акционером, то выписка из реестра;
  • выписки из кредитных учреждений о наличии счетов;
  • выписка с медицинской комиссии о том, что задолженность сформировалась на основании заболевания;
  • квитанция об уплате обязательного платежа.

Вся документация предоставляется лично в Арбитражный суд.

Алгоритм действий

Процесс по признанию человека несостоятельным является сложным. Стоит помнить, что если судебная инстанция усомнится в честности, то физическому лицу откажут в банкротстве, дополнительно его могут привлечь к уголовной и административной ответственности.
Процедура предполагает следующие этапы:

  • Сбор необходимого пакета документов и заявлений.
  • Выбор финансового управляющего. Перед выбором нужно положить на счет депозит в размере не менее 10 000 рублей.
  • Рассмотрение уполномоченной организацией дела о банкротстве. По итогам выносится решение: оставление без движения, принятия к производству, отказе в принятии.
  • Реструктуризация. Информация публикуется в газете Коммерсант. Суть процедуры в возможности должника расплатиться с долгами без реализации имущества.
  • Рассмотрение заявки судом. При утверждении производства начинается исполнение.
  • Реализация имущества.
  • Договоренность между кредиторами (если мировое соглашение).
Банкротство физических лиц отзывы не однозначны. Конечно, клиент лишается возможности в дальнейшем взять кредит, но он избавляется от текущих обязательств.