Задолженность по кредиту — что дальше?

Задолженность по кредиту — что дальше?

Пройдите небольшой опрос, который поможет нам быстро понять суть Вашей проблемы. После этого наш юрист свяжется с Вами в течении 15 минут для оказания помощи!
Опрос займет не более минуты!

Если задолженность по кредиту

Клиентская задолженность по кредитам перед банками – достаточно распространенное явление. Она может возникнуть как из-за недобросовестного отношения заемщика к условиям кредитного договора, так и по независящим от него причинам. Однако независимо от причин ее возникновения, заемщику не стоит ожидать пока сумма долга станет значительной и банк обратится в суд. Если обстоятельства складываются так, что клиент не может оплачивать требуемую сумму, а также проценты по кредиту, ему стоит обратиться за помощью в то кредитно-финансовое учреждение, где он получал займ либо к сторонним организациям.

Куда обращаться за помощью

Если нечем платить кредит, заемщик может воспользоваться помощью следующих структур:

  • Обратиться в банк и объяснить сложившуюся ситуацию, запросить оформление кредитных каникул, рефинансирования либо составить график индивидуального погашения.
  • Перекредитоваться в другом финансовом учреждении на более приемлемых условиях.
  • Воспользоваться помощью небанковских финансовых структур.
  • Обратиться в страховую компанию, если заемщик был застрахован и запросить выплату в связи с наступлением страхового случая.
  • Обратиться в юридическую компанию, чтобы внимательно изучить кредитный договор. Возможно в нем будут изъяны, которые позволят признать договор не действительным.
Важно!

В интернете часто можно встретить объявления от частных компаний и антиколлекторов, например, поможем не платить кредит. К подобным услугам нужно относиться крайне настороженно и обращаться только в проверенные и официально зарегистрированные компании.

Виды помощи клиентам-должникам

Если у заемщика просроченный кредит, то для решения данной проблемы он может воспользоваться такими видами помощи:

если задолженность по кредиту
  • Рефинансирование – предполагает заключение другого кредитного договора. Заемщик получает в банке новый займ с более лояльными условиями. Чтобы узнать, есть ли среди кредитных предложений данная услуга, заемщику нужно обратиться в свой банк-кредитор. Если возможности оформить рефинансирование нет, можно обратиться в другое кредитно-финансовое учреждение, которое позволяет воспользоваться данной программой.
  • Реструктуризация – изменение условий кредитования по действующему займу. Если заемщик сможет доказать банку, что имеет финансовые сложности, то банк может пойти ему на встречу. При оформлении реструктуризации может быть изменен период пользования заемными средствами, списаны просроченные проценты по кредиту, предоставлены кредитные каникулы. Кроме того, при реструктуризации банк может провести смену типа валюты кредитования.
  • Обращение в другое кредитное учреждение либо МФО. Если заемщик не смог провести реструктуризацию либо рефинансирование, он вынужден искать другие пути решения проблемы. Обращение в МФО позволит получить займ на небольшую сумму, для погашения платежа по открытому кредиту, однако условия такого кредитования будут крайне невыгодными. Получить займ в другом банке будет достаточно проблематично, поскольку кредитно-финансовые учреждения неохотно идут на кредитование клиентов, имеющих действующие обязательства.
  • Если задолженность по кредиту образовалось в следствие потери источника дохода либо ухудшения состояния здоровья, то клиент может обратиться в страховую компанию для получения выплаты. Это возможно в том случае, если при заключении договора клиент оформлял личное страхование. Однако страховой выплаты, как правило, не хватает на полное погашение. Чаще всего с ее помощью можно возвратить какую-то часть основного долга и проценты по кредиту.
  • Обращение к юристам и антиколлекторским компаниям. Данный сервис позволит избавить клиента от контактов с назойливыми коллекторами, юристы постараются договориться об оптимальном решении вопроса либо помогут составить исковое заявление в суд, чтобы признать договор недействительным либо частично списать начисленные проценты по кредиту.
  • Еще одна возможность решить проблему, если задолженность по кредиту составляет крупную сумму и нет возможности ее оплачивать – признать себя банкротом. В соответствии с законодательством о банкротстве, данная процедура может быть начата только в случае, если сумма задолженности у клиента более 500 тысяч рублей, а платежи по кредиту не вносятся в течение последних 3-х месяцев и дольше. Недостатком данного метода является то, что лицо, признанное банкротом, имеет определенные ограничения (не имеет право возглавлять компании и учреждения, вести бизнес, получать займы и т.д.).
Если возникла проблема с кредитом помощь можно получить от различных компаний и учреждений. Главное – понимать, насколько плачевным является финансовое состояние заемщика и исходя из этой оценки принимать соответствующее решение.