Рефинансирование задолженности — как погасить долги по кредитам

Рефинансирование задолженности — как погасить долги по кредитам

Пройдите небольшой опрос, который поможет нам быстро понять суть Вашей проблемы. После этого наш юрист свяжется с Вами в течении 15 минут для оказания помощи!
Опрос займет не более минуты!

Рефинансирование задолженности – как погасить долги по кредитам

Число заемщиков кредитных средств в России в 2019-м году по прогнозам аналитиков установит новый рекорд, и составит более 50 миллионов человек. Уже сегодня каждый четвертый заемщик не справляется с обслуживанием своей кредитной задолженности. Ввиду низкой финансовой грамотности большинство из должников не знает, как погасить долги по кредитам.

Есть проблема – есть решение

Лучшее решение любой проблемы — это заблаговременная подготовка к ней, разумное планирование и прогнозирование сил и возможностей. Если становится очевидно, что в ближайшее время могут возникнуть финансовые сложности, желания доводить до просрочки и порчи кредитной истории нет, а вопрос «как выплатить кредит?» встает все острее, существует замечательное решение – рефинансирование задолженности.

Рефинансировать можно любые кредитные продукты: потребительский кредит, автокредит, ипотеку и даже кредитную карту. Сейчас эту услугу предоставляет абсолютное большинство банков. Особых трудностей с ее получением не возникнет. Главное – активное желание заемщика решить проблему, произвести рефинансирование кредитов, и улучшить финансовые условия своей жизни

Как это работает

Рефинансирование задолженности простыми словами — это новый кредит на погашение старого кредита. Выгоднее всего брать кредит на рефинансирование задолженности в другом банке, а не в том, в котором у заемщика уже оформлен кредит. Поскольку банки конкурируют между собой, и стремятся заполучить себе как можно больше клиентов, условия нового кредита могут оказаться значительно выгоднее старого. В отдельных случаях банки готовы даже побороться за нового клиента, и предложить ему особы условия займа.

Пример: Заемщик П. имел потребительский кредит в «Россельхозбанке» 700.000 рублей на 3 года под 23,9 процента годовых. Он выплачивал каждый месяц по 27.426 рублей до тех пор, пока его не уволили с работы и не возникла кредитная задолженность. П. Обратился в «Сбербанк» за рефинансированием кредитной задолженности. «Сбербанк» одобрил заявку П. и рефинансировал его кредит на 5 лет под 12,9 процента годовых. Теперь П. будет платить по 13.898 рублей. Это значительно снизит его долговую нагрузку, и он сможет избежать просрочек.

От теории к практике

Чтобы воспользоваться рефинансированием кредитной задолженности, заемщику достаточно обратиться в любой банк с соответствующим заявлением. Заявление помогут составить сотрудники банка. Либо можно сделать все самостоятельно на сайте банка.

Обязательно предоставляются следующие документы:

  • Паспорт заемщика
  • Заявление о рефинансировании
  • Анкета со сведениями о заемщике, его месте работы и доходах
  • Данные о рефинансируемых кредитах
рефинансирование задолженности

Последний в списке документ может составляться в свободной форме или при помощи средств банковских приложений, например «Сбербанк Онлайн». Главное, чтобы он содержал исчерпывающие сведения о погашаемом кредите и реквизиты, по которым осуществляется его оплата.

В подавляющем большинстве случаев банки не требуют подтверждения дохода при рефинансировании кредитной задолженности. Они исходят из того, что уже имеющийся кредит был проверен сотрудниками другого банка при его выдаче. Это дополнительное удобство, позволяющее снизить размер выплат по кредитам всего за пару часов.

Максимальная выгода

Лучшее рефинансирование кредитов в настоящее время предлагают «Сбербанк» и «Банк Открытие». Если у заемщика хорошая кредитная история, и не было просрочек, он может добиться от этих кредитных учреждений процентной ставки до 11, 9 и 9,9 процента годовых соответственно.

Задаваясь вопросом, как погасить кредиты методом рефинансирования, очень важно внимательно изучить все условия кредитного договора, узнать точные размеры процентных ставок. Чтобы в итоге не выяснилось, что новый кредит менее выгоден, чем старый, лучше всего обратиться к профессионалам за консультацией. Они изучат оба кредитных договора, и дадут рекомендации, которые помогут значительно упростить жизнь заемщика.

Пример: Заемщица А. при покупке автомобиля взяла автокредит в «ВТБ» 790.000 рублей на 5 лет под 14,9 процента годовых. Ее ежемесячный платеж составлял 18.755 рублей. Кроме того, у нее был кредит в Сбербанке 100.000 рублей под 18 процентов годовых с ежемесячным платежом 2500 рублей. Через полгода она решила произвести рефинансирование кредитов в «Кредит Европа Банке». Она оформила новый договор под 13 процентов годовых на 36 месяцев. Ее ежемесячный платеж вырос до 28.618 рублей, что стало для А. непосильным бременем, и привело ее в долговую яму. Она не учла, что новый кредит выдается на меньший срок, и хотя общая переплата будет меньше, размер ежемесячного платежа оказался для нее неподъемным.

Знание — сила

Найти информацию о том, как правильно провести рефинансирование задолженности, и выплатить кредиты, ставшие непосильными, не совершив при этом ошибок, можно на множестве юридических и финансовых сайтов. Знание – сила. А знания о том, как правильно применять кредитные инструменты и сохранять свою кредитную историю в идеальном состоянии – сила вдвойне!