Законы по кредитам — что если не платить кредит?

Законы по кредитам — что если не платить кредит?

Пройдите небольшой опрос, который поможет нам быстро понять суть Вашей проблемы. После этого наш юрист свяжется с Вами в течении 15 минут для оказания помощи!
Опрос займет не более минуты!

Что будет, если не платить кредит — законы по кредитам

Доступность кредитования приводит к тому, что клиентами финансовых учреждений стали тысячи клиентов. Но не все они смогли выплачивать обязательства вовремя. Получив средства от кредитора, люди рассчитывают на досрочное погашение займа, но часто их платежеспособность ухудшается, образуется долг, начисляются неустойки, и они уходят в долговую яму. Законы по кредитам защищают в основном банки, но некоторые защищают и интересы граждан.

Какие последствия
Законы по кредитам оговаривают что будет если не выплатить кредит:
  • испортится кредитная история, и клиент не сможет в будущем получать обязательства;
  • кредитное досье передается коллекторам для дальнейших действий (законы по кредитам не запрещают банкам совершать продажу или передачу по договору посредничества);
  • передача дела в судебную инстанцию для признания несостоятельности и возврата долга. Также законы по кредитам говорят как избавиться от долгов:
  • реструктуризация (клиент обращается в кредитное учреждение с целью информирования о текущем положении и просьбой пересмотреть долг);
  • рефинансирование (клиент до допущения просрочки обращается в другое кредитное учреждение и подает заявку на новый кредит, затем погашает старый). Стоит помнить, что заявка на рефинансирование кредита может быть отклонена без уточнения причины;
  • объявление себя банкротом (клиент обращается в Арбитражный суд с целью погашения обязательств путем признания себя несостоятельным).

Все представленные методы помогают избежать просрочек и сохранить мирные отношения с банком.
А есть ли статья за неуплату кредита? Да, на основании статьи 177 Уголовного кодекса уклонистов может ждать возбуждение уголовного делопроизводства за уклонение от уплаты долга по кредиту. Заемщику может грозить реальный срок за не погашение взятых обязательств. Но для этого кредитное учреждение обязано предоставить обвинению доказательства умышленного ухода от ответственности.

законы по кредитам

Кредитная история

Что будет если не выплатить кредит? В первую очередь финансовая организация передает сведения в Бюро кредитных историй.
Вся задолженность по кредитам отражается в досье клиента и хранится в течение 15 лет. По прошествии данного периода, если он не совершал никаких операций в банковской сфере, информация исчезает.

Коллекторы

Изначально пытаются возвратить долговые обязательства коллекторы банка, в котором клиент взял кредит. Если они не справляются своими методами, то они передают обязательства по взысканию сторонних коллекторским агентствам или же продают долг.
Коллекторы осуществляют звонки клиентам и по номерам, указанным в анкете, также осуществляют личный визит к гражданину не более 1 раза в месяц. Все это негативно сказывается на заемщике и на его родственных отношениях.

Суд

Судебная инстанция – это последний метод взыскания, к которому кредитные учреждения обращаются крайне редко. Связано это с высокими судебными издержками и не выгодными законами для банков. При любом делопроизводстве начисление процентов и пени прекращается, и отсудить у заемщика кредитор сможет только тело кредита.
Мало того, процесс достаточно долгий. Если у клиента не окажется в собственности никакого имущества, то дело затягивается на несколько лет, а в некоторых случаях банк не получает назад всю сумму выданного кредита.

Реструктуризация

Реструктуризация – это один из методов улучшения финансовой ситуации. Банку выгодно пойти навстречу клиенту, чтобы он хоть как то смог платить по обязательствам, пускай в меньшем объеме. Популярные кредиторы делают отсрочку по выплате (до полугода) или же просят оплачивать только проценты.
При этом начисление пени и штрафов не происходит если клиент заблаговременно обращается в банк с целью проинформировать о текущей ситуации. Он пишет заявление, установленного формата, где описывает ситуацию и прилагает пакет подтверждающих документов.
Стоит помнить, что реструктуризация – это не обязанность кредитного учреждения. Процедура остается на усмотрение банка после проверки документов.

Рефинансирование

Рефинансирование – это возможность уменьшить ежемесячные платежи, взяв новый кредит под выгодный процент. Это выход для тех, кто еще не ушел в просрочку, и имеет время для подачи новой заявки в другое учреждение.
Минус метода – переплата. Но за то спасает от возникновения просроченного долга, начисления пени и неустоек.

законы по кредитам

Банкротство

Добровольное банкротство физического лица осуществляется с 2016 года. Недостаток данного метода – нет возможности в дальнейшем брать кредиты и занимать высокопоставленные должности. Также недостатком является реализация собственности заемщика для погашения хотя бы части обязательств перед кредиторами.
Если не платить кредиты, заемщику нужно быть готовым к процессу урегулирования долга. Лучше воспользоваться одним из вышеперечисленных способов заблаговременно, чтобы избежать начисления штрафов и пени.