Реструктуризация кредита

Реструктуризация кредита
Пройдите небольшой опрос, который поможет нам быстро понять суть Вашей проблемы. После этого наш юрист свяжется с Вами в течении 15 минут для оказания помощи!
Опрос займет не более минуты!

Реструктуризация кредита

Реструктуризация кредита представляет собой процедуру, суть которой заключается в изменении условий договора, заключенного ранее между клиентом и кредитором, с целью снижения финансовой нагрузки на заемщика. Право инициации реструктуризации предоставляется заемщику, однако для внесения изменений в договор требуется обоюдное согласие сторон, его заключивших. Реструктуризация кредита – оптимальный способ избежать просрочек по платежам путем уменьшения процентов, внесения изменений в составленный ранее график или иных способов.

Условия для реструктуризации

Помощь в погашении кредита может потребоваться заемщику при возникновении непредвиденных жизненных обстоятельств, в числе которых, например, болезнь, снижение доходов, изменение семейного статуса и многие другие. Тем, для кого актуален вопрос о том, как вылезти из долгов и сохранить положительную кредитную историю, рекомендуется ознакомиться с правилами и условиями предоставления заемных финансовых средств.
Перед обращением в финансовое учреждение рекомендуется уточнить, на каких условиях банк предоставляет помощь в погашении кредита. Чаще в качестве таковых приводятся следующие:
Нахождение или выход заемщика в декретный отпуск.
Частичная либо полная утрата трудоспособности.
Потеря официального источника дохода, причина которой может заключаться в увольнении, сокращении.
Изменения условий кредитования по инициативе банковской организации, чаще – невыгодные для заемщика.
При обращении в банковское учреждение заемщику необходимо представить документы, подтверждающие факт изменения финансового положения. Реструктуризация кредита может быть одобрена только при наличии доказательной базы, удостоверяющей отсутствие у заемщика возможности выполнять взятые на себя финансовые обязательства в прежнем объеме.

Пакет документов

Реструктурировать можно не только текущий кредит, но также имеющуюся уже задолженность. К примеру, услуги коллекторов допускают такой вариант погашения недобросовестным заемщиком долгов. Для получения одобрения рекомендуется подготовить пакет документов, включающий следующие наименования:
Документ, удостоверяющий личность заявителя, чаще обязательным требованием является предоставление паспорта.
Непосредственно заявление на проведение процедуры реструктуризации. Составить его необходимо в соответствии с образцом, принятым в банковском или ином учреждении.
Документы, подтверждающие факт неплатежеспособности заемщика.
Финансовое учреждение вправе затребовать от заемщика предоставление дополнительной документации.
Нередко заемщиков кредитных средств, допустивших просрочки по выплатам, интересует вопрос о том, как узнать, есть ли у меня долги, и в каком объеме. Для получения актуальной информации рекомендуется обратиться в банковское учреждение, в рамках которого был оформлен заем. Организация предоставит всю информацию о текущем состоянии кредита.

Виды программ реструктуризации

Существует несколько вариантов реструктуризации, которые подбираются в соответствии с особенностями текущей ситуации клиента. В числе наиболее востребованных следующие виды:
Пролонгация составленного ранее кредитного договора, то есть, уменьшение суммы ежемесячных платежей посредством увеличения срока действия кредита.
Изменение в сторону уменьшения текущей процентной ставки.
Предоставление заемщику кредитных каникул.

задолженность

Также возможна комбинация вариантов, представленных выше. На практике банки чаще предоставляют заемщику возможность пролонгации кредитного договора, что позволяет сохранить процентную ставку. Однако с финансовой стороны этот вариант менее выгоден для заемщика.
В целом реструктуризация кредита предоставляет заемщику возможность сохранить положительную кредитную историю, предупредить вероятность взыскания средств на принудительной основе и существенно снизить финансовую нагрузку. Перед обращением в финансовую организацию рекомендуется уточнить, какие именно документы необходимо представить для проведения процедуры. Грамотный подход поможет получить положительное решение.