Реструктуризация долга — что делать с кредитом, если нет денег?

Реструктуризация долга — что делать с кредитом, если нет денег?
Пройдите небольшой опрос, который поможет нам быстро понять суть Вашей проблемы. После этого наш юрист свяжется с Вами в течении 15 минут для оказания помощи!
Опрос займет не более минуты!

Реструктуризация долга — что делать с кредитом, если нет денег?

В современном мире кредит является необходимым инструментом для решения встающих перед людьми задач по улучшению жизни. Сегодня встретить человека, который хотя бы раз в жизни не был заемщиком банка, микрофинансовой организации или частного кредитора, практически невозможно. У всех есть кредиты, все их платят, и большинство успешно справляется с взятыми на себя долговыми обязательствами. Но что делать, если еще вчера такая комфортная финансовая ситуация резко изменилась? Как быть, если нечем платить кредиты и какое-то время такой возможности даже не предвидится?

Без паники

Главная ошибка должников в том, что они начинают паниковать. И вместо разумных действий впадают в уныние, начинают искать информацию, как бороться с коллекторами и коллекторскими фирмами, приставами и сотрудниками кредитора. Тогда как на этой стадии легко можно решить проблему, не доводя ее до столь радикального развития.

Как и в любой другой затруднительной ситуации, подсказать, как оплатить кредит, если нет денег, сможет Закон. Статья 451 Гражданского Кодекса РФ гласит, что любой человек имеет право на изменение условий договора в случае изменения обстоятельств, которые присутствовали в его жизни на момент подписания договора.

Уважительная причина для просрочки выплаты по кредиту, будь то потеря работы, временная нетрудоспособность, глубокая депрессия, и любая другая, которую заемщик полагает важной, как раз и является основанием для изменения договора согласно ГК РФ.

Опираясь на ст. 451 ГК РФ, должник имеет полное право потребовать от кредитора изменения условий кредитного договора. Чаще всего такое изменение или переговоры о нем называют “Реструктуризация долга”.

От теории к практике

Чтобы начать процедуру реструктуризации долга, заемщик должен уведомить банк о своем желании надлежащим образом. А именно — в письменном виде, желательно в принятой на рынке кредитования форме. Заявление в обязательном порядке должно содержать шапку со всеми реквизитами заявителя, включая его адрес фактического проживания и мобильный телефон. Затем необходимо указать номер кредитного договора, по которому требуется реструктуризация долга, описать причины просрочки, предполагаемые сроки, в которые должник планирует нормализовать ситуацию. В просительной части нужно указать, на какие параметры реструктуризации рассчитывает должник. В зависимости от кредитора, это могут быть:
  • кредитные каникулы (отсрочка по любым выплатам)
  • отсрочка по выплате основного долга
  • отсрочка по выплате процентов
  • снижение размера неустойки или её полное исключение
  • увеличение срока кредитования
  • уменьшение процентной ставки
реструктуризация долга
К заявлению необходимо приложить как можно больше документов, обосновывающих и доказывающих уважительность причин для возникшей просрочки. Чем их больше и чем они подробнее, тем больше шанс, что кредитор пойдет навстречу, согласует реструктуризацию, и её условия не будут ухудшать и без того плачевное положение заемщика. В подавляющем большинстве случаев, банки отказывают заемщикам в предоставлении кредитных каникул, и соглашаются лишь на увеличение срока кредитования. Таким образом уменьшается ежемесячный платеж, и должнику становится легче нести свое долговое бремя.

Пример: Заемщик П. взял у банка ВТБ 300.000 рублей на 3 года под 18,9 % годовых. Исправно платил 12 месяцев по 10.982 рубля. Затем П. потерял работу, а вместе с ней и возможность платить. Он не знал, как оплатить кредит, если нет денег. Поэтому не предпринимал никаких действий целый месяц. Спустя месяц П. по совету знакомого адвоката обратился в банк с просьбой о реструктуризации долга. Банк отменил начисленную за время просрочки неустойку, согласовал увеличение срока кредитования до 5 лет. А затем подписал с П. новый кредитный договор, по которому ежемесячный платеж для П. составил 5.824 рубля, что значительно облегчило его бремя, и помогло вернуться в график платежей.

Некоторые банки, например Сбербанк, имеют сложную и запутанную процедуру подачи документов на реструктуризацию. Требуют предоставить доказательства изменения финансовой ситуации в виде копий трудовой книжки, справки 2НДФЛ и прочих. Другие, наоборот, довольно охотно идут навстречу, если заемщик не скрывается, а всячески пытается идти с банком на контакт для урегулирования просрочки.

Гарантия отсутствия проблем

Составленное заявление необходимо распечатать в двух экземплярах, отнести кредитору, зарегистрировать его у кредитного специалиста. На втором экземпляре необходимо проставить отметку о приеме с синей печатью и подписью сотрудника с указанием даты и времени принятия заявлении. Это может потребоваться в дальнейшем, если придется доказывать, что заемщик является добросовестным должником, не прятался и не скрывался от кредитора, а пытался решить возникшую ситуацию.

Сильно повысить шансы на получение положительного решение о реструктуризации долга помощь профессионального юриста и адвоката. Они знают, как правильно составить документы, на какие кнопки давить, общаясь с банком, и как должным образом предоставить необходимые доказательства.

Грамотная стратегия решения ситуации с долгами — это совместная работа с банком. Не стоит впадать в уныние, прятаться, искать волшебные способы, как списать долг по кредиту, и думать, что проблема рассосется сама собой. Взять ситуацию в свои руки, реструктурировать долг, и вернуться в график – лучшее решение.

Узнайте о получении кредита на выгодных условиях