Нечем платить кредит — какие права у коллекторов?

Нечем платить кредит — какие права у коллекторов?
Пройдите небольшой опрос, который поможет нам быстро понять суть Вашей проблемы. После этого наш юрист свяжется с Вами в течении 15 минут для оказания помощи!
Опрос займет не более минуты!

Нечем платить кредит

Большинство из наших сограждан, когда берут кредит, прекрасно представляют, на что они его потратят. Но меньше всего из них понимают, как и из каких средств они будут потом расплачиваться с долгами. Все это в конечном итоге приводит к печальной ситуации — нечем платить кредит, донимают звонками из банка, приходят домой и на работу грозного вида коллекторы. Недалек тот день, когда уже на пороге будут стоять судебные приставы для описи имущества. Кто может оказать помощь в ситуации, когда грозит принудительное взыскание долгов, какие практические рекомендации существуют на этот счет, будет рассказано в этой статье.

1. Если нечем платить кредит — последствия и санкции для должника

Если человек, взявший деньги в долг у банка, у МФО или даже у своих знакомых, начинает понимать, что ему нечем платить кредит, то ему необходимо знать, что у него не так много времени остается на решение этой задачи.
О том, что будет если не платить кредиты, подробно объяснено в ФЗ № 230. Согласно этому нормативному документу. банк или любая другая кредитная организация, частное лицо, имеет право подать на досудебное взыскание долга по истечении 30 дней с момента просрочки платежа по долгам заемщиком. Причем это касается не только просрочки платежей по основному долгу, но и процентов, а также начисленных и предъявленных к оплате штрафов и пеней.
В этом случае кредитор может либо самостоятельно, либо с помощью коллекторских агентств начать процесс досудебного взыскания долгов. Банки давно отошли от практики самостоятельной работы с должниками. Как только минул срок просрочки долгов в 30 дней, они продают долги коллекторам.
Как только долг поступает в распоряжение коллекторов то, они работают с клиентом либо до полного его погашения, либо с последующей передачей дела в судебную инстанцию.
О том, какие права у коллекторов подробно описано в соответствующем федеральном законе № 230-ФЗ от 3 июля 2016 года «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

В частности, коллекторы имеют право:
— Личного обращения к должнику с требованием оплатить долг , в том числе — по телефону, письменно. Однако такое обращение не должно быть чаще 2 раз в день и происходить не ранее 9 утра и не позднее 22 часов вечера.
— Посещать же должника по его месту работы, обращаться письменно и лично к работодателю запрещено.

На этом полномочия коллекторов исчерпываются. Однако, нередко о том какие права у коллекторов имеются, сами работники этих агентств плохо представляют. Поэтому, при контакте с такими некорректными проявлениями со стороны коллекторов, следует обращаться за защитой в органы МВД, так как такие действия слишком рьяных коллекторов подпадают под действие ст. 150 и 152 УК РФ, с перспективой судебной санкции до 10лет заключения.
После того, как вынесено судебное решение, то взыскание долга уже принудительно осуществляется только через службу судебных приставов (ФСПП). Здесь уже следует ждать ареста всех принадлежащих должнику активов и имущества. Этим будет распоряжаться назначенный судом конкурсный управляющий, в т.ч. заниматься продажей имущества «с молотка», производить расчеты с кредитором.

нечем платить кредит

Меры защиты прав и интересов должника

Если все же наступила такая ситуация, что нечем платить кредит и существует реальная перспектива иметь дело с коллекторами и приставами, то прежде, чем дело примет необратимый характер, следует предпринять следующие шаги:

1. Обратиться к кредитору с заявлением или просьбой о реструктуризации кредита, долга или смягчении условий. Законом предусмотрено, что на такую реструктуризацию или смягчение условий имеют те заемщики, кто получил инвалидность, потерял место работы по объективным обстоятельствам, многодетные семьи, а также тем, кто стал жертвой стихийных бедствий, военных конфликтов, терактов. Возможно, такая мера не решит задачи выплаты долга полностью, но, по крайней мере, не осложнит положение должника. У него будет время, чтобы принять какие — то действия, чтобы его дело не попало в суд или коллекторам.

2. Если в качестве обеспечения кредита служит заложенное имущество, и что самое серьезное – квартира. Чтобы не лишится всего этого, следует получить поручительство у своих родственников, знакомых или даже работодателя. Самое главное здесь — это отсрочить время, когда кредитор может передать дело в суд. Когда уже дело будет передано в суд, то на имущество накладывается арест и уже никакие поручительства не помогут. Можно остаться и без имущества, и без квартиры.

3. Еще один вариант, когда нечем платить кредит – это воспользоваться услугами кредитных адвокатов или брокеров. Это, по сути, посредники между должниками и банками. Их задача состоит в том, чтобы защитить интересы кредитора, и в то тоже время не лишать должника возможности хоть как — кто платить по долгам. Кредитный адвокат поможет решить задачу погашения долга без обращения в суд, продажи долга коллекторам. При этом должник будет вынужден оплачивать услуги адвоката. Но если ценой вопроса, например, является заложенная квартира, то несколько десятков тысяч рублей стоят того, чтобы ее сохранить за собой.

4. Если заемщик не платит кредит, то последний рубеж обороны безнадежного должника, чтобы не лишиться крова над головой или ценного имущества — это подать заявление на личное банкротство. Заявление на банкротство физического лица подается в суд. В течение 30 дней судья, в случае принятия заявления, начинает исполнительное производство и конкурсную процедуру. В этом случае должник имеет шанс полностью списать все свои неоплаченные долги, потеряв только часть своего имущества. При процедуре личного банкротства за должником останется его квартира, как единственное его место проживания и все необходимое для жизни имущество. Конечно, придется пожертвовать 3 метровым плазменным телевизором, норковой шубой жены, но зато сохранить самое ценное – жилье и не оказаться на улице, где даже шуба не поможет.

В качестве заключения остается отметить — важно не только знать, что будет если не платить кредиты, но и то, как избежать вообще таких ситуаций в принципе. Для этого необходимо, как минимум, начать разбираться в семейном бюджете и повышать личную финансовую грамотность.