Просроченный кредит и достали коллекторы — что делать?

Просроченный кредит и достали коллекторы — что делать?
Пройдите небольшой опрос, который поможет нам быстро понять суть Вашей проблемы. После этого наш юрист свяжется с Вами в течении 15 минут для оказания помощи!
Опрос займет не более минуты!

Достали коллекторы что делать?

Что делать в случае просрочки кредита? Если у вас просроченный кредит, начинают звонить из банка и требовать вернуть долг. В такой ситуации важно понимать свои права, знать, какие последствия реально могут наступить в случае неуплаты долга. Иногда коллекторское агенство может угрожать нереальными вещами, поэтому вы должны подготовиться. 

В противном случае потребуется помощь юриста по кредитам.

Уже после пропуска первого платежа может наступить ответственность за невыплату долга. Оплата должна быть внесена каждый месяц строго в оговоренный срок. Недопустимо платить деньги, когда вздумается. Это – прямое нарушение условий договора.
Чем грозит просрочка выплат по кредиту?

Обычно в этом же договоре указано, что будет, если вы не погашаете задолженность. Также последствия невыплаты кредита описываются в законодательных документах. Все остальные действия, которыми угрожают коллекторы, являются незаконными.
В случае просрочки кредита вам грозит:

  • пеня, которая может изменяться пропорционально в зависимости от суммы просрочки;
  • устойчивая сумма штрафа;
  • запрет на дальнейшее пользование кредитами в этом банке или получения лимита по карте;
  • арест имущества в судебном порядке с дальнейшей его продажей;
  • банк может получить все права собственности на залоговое имущество.

Какое наказание?

Если нечем платить за кредит в банке на небольшую сумму, то обычно накладывают пеню и штраф. В случае, если речь идет об ипотечном кредитовании, может грозить арест имущества с последующей его продажей. Если договор был заключен при участии поручителя, возможны потом претензии к поручителю.
Если вам угрожают действиями, которые не предусмотрены в договоре, их не имеют права реализовывать. Коллекторы могут угрожать чем угодно. Если этих действий нет в соглашении, бояться не стоит.
Если пропущен всего один платеж, кредитор не будет обращаться в суд. Ответственность зависит от того, как организованы процессы взыскания. Возможно, вам пришлют письмо или позвонят. Вам могут сообщить о штрафе или пене. С погашением долга лучше не ждать. По возможности не стоит портить свою кредитную историю. Лучше всего сразу закрывать все потенциальные просрочки по кредитам.
Возможности урегулирования вопроса
Если вы нашли общий язык с кредитором, договорились с ним и решили, как выйти из ситуации, последствия будут минимальны. Например, если вам удалось договориться о реструктуризации долга или пролонгации кредита. Банку выгоднее постепенные выплаты, чем судебные разбирательства. Учтите, что в суд идти не хочет никто, это – крайняя мера. Также не банк, ни коллекторы не заинтересованы в отъеме у вас имущества. Они просто хотят вернуть назад деньги, которые вы у них взяли взаймы. Более подробное решение проблемы в вашем конкретном случае может подсказать юрист по кредитам.
Что законно на стадии досудебных разбирательств?
Считаются допустимыми все способы взыскания долга, которые указаны в договоре и законодательных актах. Однако не всегда невозврат долга кончается санкциями. Их можно избежать, если вы смогли договориться. Если у вас просроченный кредит, перед взысканием судом, вам будут звонить и слать сообщения. Возможны личные визиты. По закону банковские коллекторы имеют право без разглашения банковской тайны контактировать с третьими лицами. Их будут информировать о том, что необходимо связаться с заемщиком.

просроченный кредит
Просроченный кредит – это не повод действовать незаконно. Никто не имеет право вам угрожать. Если достали коллекторы, что делать? Помните о том, что никто не может переходить на личности, раскрывать посторонним лицам вашу банковскую тайну, шантажировать. Также по закону коллекторы не могут забрать ваше имущество – это делается только по результатам решения суда. Коллекторы не начисляют пеню или штраф, которые не предусмотрены договором. Как действовать? Если достали коллекторы что делать:
  • Правильно с ними говорите.
  • По возможности договоритесь об оплате, которую сможете внести в ближайшее время. Говорите только реальные сроки и возможные суммы.
  • Вносите деньги каждые 3–14 дней. Именно на этот период обычно коллекторы могут дать отсрочку.
  • Даже если у вас просроченный кредит, не повышайте голос. Нельзя грубить или бросать трубку.
  • Помните о том, что вам будут звонить до тех пор, пока вы не договоритесь об оплате.
  • Если вы заблокируете звонки или поменяете телефон, коллекторы все равно найдут актуальный номер.
  • Если вы пообещали, обязательно вносите платеж. Не стоит терять доверие. Платите крохотными частями, но стабильно.
Если вы согласны с суммой долга, можно не приходить на судебное заседание. Если же с суммой вы не согласны, покажите суду свои расчеты и оспорьте то, что говорит истец. Даже если вы не придете на заседание, суд может вынести вердикт в пользу заявителя. В результате ваши бумаги направят в исполнительную службу, которая уже имеет право конфисковать имущество после торгов.